SOFTSKILL

MANAJEMEN SUMBER DANA BANK

Peranan Bank

•          Bank selaku pelaksana lalu lintas pembayaran (LLP) berarti bank menjadi pelaksana penyelesaian pembayaran transaksi komersial atau financial dari pembayar ke penerima.

•          Lalu lintas pembayaran diartikan sebagai penyelesaian transaksi komersial dan atau finansial dari pembayar kepada penerima melalui media bank. LLP ini sangt penting untuk mendorong kemajuan perdagangan dan glonalisasi perekonomian, karena pembayaran transaski aman, praktisdan ekonomis.

•          Bank selaku stabilisator moneter diartikan bahwa bank mempunyai kewajiban ikut serta menstabilkan nilai atukar uang, nilai kurs, atau harga barang-barang relatif atau tetap, baik secara langasung maupun melalui mekanisme Giro Wajib Minimum (GWM) Bank, Operasi Pasar Terbuka atau un kebijakan diskonto.

•          Bank sebagai dinamisator perekonomian berarti bahwa bank merupakan pusat perekonomian, sumber dana, pelaksana lalu lintas pembayaran, memproduktifkan tabungan dan pendorong kemajuan perdagangan nasional dan internasional. 

Adapun peranan bank yang lain antara lain:

Mendorong pertumbuhan perekonomian suatu negara karena:

1. Sebagai pengumpul dana dari Surplus Spending Unit (SSU) dan penyalur kredit kepada Defisit Spending Unit (DSU)
2. Tempat menabung yang efektif dan produktif
3. Pelaksana dan memperlancar lalu lintas pembayaran praktis, aman dan ekonomis
4. Penjamin penyelesaian perdagangan dengan penerbitan L/C
5. Penjamin penyelesaian proyek dengan menerbitkan bank garansi

Kepercayaan masyarakat

Sebagai lembaga perantara, falsafah yang mendasari kegiatan usaha bank adalah  kepercayaan masyarakat.

Ciri-ciri sebagai lembaga kepercayaan masyarakat:

1. Dalam menerima simpanan dari SSU, bank hanya memberikan pernyataan tertulis yang menjelaskan bahwa bank telah menerima simpanan dalam jumlah dan untuk jangka waktu tertentu.
2. Dalam menyalurkan dana kepada DSU, bank tidak selalu meminta agunan berupa barang sebagai jaminan atas pemebrian kredit yang diberikan kepada DSU yang memiliki reputasi baik.
3. Dalam melaksanakan kegiatannya bank lebih banyak menggunakan dana dari masyarakat yang terkumpul dalam banknya dibandingkan dengan modal dari pemilik atau pemegang saham.

Sumber-sumber Dana Bank

•          Dana dari Modal Sendiri (Dana Pihak ke-I)

•          Dana Pinjaman dari Pihak Luar (Dana Pihak Ke-II)

•          Dana Dari Masyarakat (dana dari Pihak ke-III)

Dana Dari Modal Sendiri

•          Modal yang disetor

•          Cadangan-cadangan

•          Laba yang ditahan

Dana Pinjaman Dari Pihak Luar

•          Pinjaman dari Bank-bank Lain

•          Pinjaman dari Bank atau Lembaga Keuangan lain di luar negeri

•          Pinjaman dari Lembaga Keuangan Bukan Bank

•          Pinjaman dari Bank Sentral (BI)

Dana Dari Masyarakat

Teori Liquidity Preference (John Maynard Keynes): menjelaskan mengapa sewaktu-waktu unit uang itu tidak beredar (idle money)

1. Transaction Motive
2. Precautionary Motive
3. Speculatif Motive

Teori Liquidity Preference (John Maynard Keynes):

•          Idle money (uang tidur) adalah uang kartal yang tidak dipergunakan untuk membayar transaski karena disimpan oleh pemiliknya (seperti dalam dompet, box (brankas),

•          Yang menyebabkan idle money adalah:

-    transaction motive/motif transaksi: seorang menyimpan tunai tidak membelanjakan pendapatanya sekaligus karena ingin mengatur uangnya pada masa yang akan datang

-    precautionary motive/motif berjaga-jaga: seseorang menyimpan sebagian pendapatannya karena ingin menjaga hal-hal yang kemungkinan akan terjadi di masa yang akan datang.

-    Speculatif Motive/motif spekulasi : sesorang menahan sebagian uangnya karena spekulasi harga/bunga di masa yang akan datang meningkat, atau harga akan dimasa yang akan datang.

Perkembangan Dana Menurut Sumbernya:

                                                    GIRO 

                                                    TABUNGAN

                                                    DEPOSITO

Dana Dari Masyarakat

•          Giro (Demand Deposits)

•          Deposito (Time Deposits)

•          Tabungan (Saving)

Tujuan Alokasi Dana

•          Mencapai Tingkat Profitabilitas Yang Cukup

•          Menjaga posisi Likuiditas à untuk mempertahankan kepercayaan masyarakat

Alokasi Dana

•          Non Earning Assets (Aktiva yang tidak produktif)

Primary Reserve

Aktiva tetap

Investasi

•          Earning Assets (Aktiva Produktif)

Secondary Reserve

Kredit

Investasi Jangka Panjang

Faktor Penentu Kebutuhan Dana Bank

•         Ketentuan Pemerintah

•         Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (CAR)

•         Area Operasional Bank

•         Produk Jasa Bank

•         Tujuan Bank

•         Pimpinan Bank

•         Kebutuhan Likuiditas Yang Dimiliki

•         Tingkat Kualitas dari Aset

•         Struktur dari Tabungan

•         Tingkat Kualitas dan Sistem Operasional Bank

•         Tingkat Kualitas Pemilik Bank

 Pengertian GIRO:

giro adalah sebagai media pemindah-bukuan dana antarrekening.

Pengertian TABUNGAN:

Tabungan adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro, dan /atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.

Pegertian DEPOSITO:

Deposito adalah tabungan berjangka yang bunganya lebih tinggi dari tabungan biasa. Selama deposito berlangsung, nasabah tidak  boleh mengambilnya sampai jatuh temponya tiba.

Pengertian HUTANG JANGKA PENDEK:

Hutang jangka pendek adalah Hutang poerusahaan kepada pihak ketiga yang harus dilunasi dalam waktu kurang dari satu tahun atau hutang yang jatuh temponya kurang dari satu tahun.

Pengertian HUTANG JANGKA PANJANG:

hutang jangka panjang adalah hutang perusahaan kepada pihak ketiga yang harus dilunasi dalam waktu lebih dari satu tahun atau hutang yang  jatuh temponya lebih dari satu tahun.